42 % من المقترضين أنفقوا مبلغ التمويل لسداد مديونيات سابقة 35% زادت أعبائهم المالية ولم يحققوا أهدافهم التمويلية

# استطلاع أجراه (ريالي للوعي المالي) بالتعاون مع (سوق المال دوت كوم):

جدة – كل الصحف – راشد العثمان
أظهر آخر استطلاع قام به برنامج ريالي للوعي المالي المقدم من مجموعة سدكو القابضة بالتعاون مع موقع “سوق المال دوت كوم” حول القروض الاستهلاكية للأفراد في المملكة العربية السعودية، بأن أكثر من 70% من المشاركين حصلوا على برامج تمويلية منذ بداية عام 2016. وهذه النسبة تشير إلى أن غالبية المشاركين يتخذون من الاقتراض وسيلة رئيسية لتلبية احتياجاتهم وتطلعاتهم المالية.

كما أظهرت النتائج أن حوالي 90% من المشاركين في الاستطلاع، سعوا للحصول على تمويل شخصي دون غيره وذلك لتميز التمويل الشخصي بالمرونة مقارنة بباقي منتجات التمويل. وتتعدد الأغراض والحالات التي يلجأ فيها الفرد إلى طلب تمويل شخصي مثل سداد الديون أو تغطية تكاليف الإجازات والسفر وتمويل احتياجات التعليم أو تغطية تكاليف حفلات الزفاف أو تلبية احتياجات طبية ومالية مؤقتة أو انتهاز فرص استثمارية تحتاج لسيولة وغيرها.

وأوضحت البيانات أيضاً أن أكثر من 40 % من المشاركين الذين حصلوا على تمويل شخصي، أنفقوا مبلغ التمويل في سداد ديون سابقة، يليها حوالي 37 % أنفقوها في تغطية تكاليف المعيشة، مما يدل على سوء إدارتهم المالية أو التمتع بمستوى معيشي أعلى من قدراتهم المالية والاستمرار في الاقتراض أملاً في التخلص من الديون والحصول على أسلوب حياة أفضل، إلا أن الأمر ينتهي بزيادة تراكم الديون نتيجة للتكلفة المرافقة لكل تمويل. فسداد الدين بالدين قد يجعل الأفراد داخل دائرة الديون دون حل.

كما أبدى أكثر من 35% من المُقترضين المشاركين في الاستطلاع عن عدم تحقيق أهدافهم المنضوية تحت طلبهم للتمويل بل زادت أعبائهم المالية. وهذا يرجع إلى تعاملهم الخاطئ مع المنتجات التمويلية، حيث أن الاقتراض لا يجب أن يكون من أجل الاستهلاك وإنما للإنتاج وفي الحالات الضرورية فقط. فعلى سبيل المثال: لا داعي لطلب تمويل لتغطية نفقات السفر، إن لم يكن السفر ضروري.
ومن جانبها علقت السيدة أمبرين موسى، المؤسس والرئيس التنفيذي لموقع سوق المال دوت كوم، قائلة: “على الرغم من الدعم الذي تقدمه الهيئات والمؤسسات الحكومية لتنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة إلا أن نتائج الاستطلاع أظهرت نسبة ضئيلة من المشاركين الذين تمكنوا من تمويل أعمالهم الخاصة. قد يكون ذلك نتيجة لعدم فهم المتطلبات والإجراءات اللازمة للحصول على دعم مالي حقيقي، فمثلا قد تطلب جهة التمويل خطة عمل للمشروع الذي يحتاج إلى تمويل أو حتى تقرير مالي وغيرها من المستندات التي تحتاج إليها لتقييم درجة المخاطرة التعامل الائتماني مع المشروع.”
وفي معرض تعليقه على هذه النتائج، قال عمرو باناجه نائب الرئيس للتسويق والمسؤولية المجتمعية بمجموعة سدكو القابضة: “يرى بعض الأفراد أن الاقتراض هو أحد الحلول المالية السحرية التي ستعالج أزمتهم المالية أو تغطي نفقاتهم، ولكن في حقيقة الأمر الاقتراض هو حل مالي مؤقت ومُكْلف في نفس الوقت؛ حيث يلزم سداده لاحقاً بالإضافة إلى الرسوم والفوائد المرتبطة به. فمن لم يستطيع إدارة شؤونه المالية بطريقة متوازنة، ستتراكم عليه الديون والقروض التي لا تنتهي.”
ومن هنا يأتي دور كل من برنامج “ريالي” للوعي المالي وموقع “سوق المال دوت كوم” في تنمية الثقافة المالية لدى الأفراد في السعودية حتى يتمكنوا من اتخاذ قرارات صحية بشأن خياراتهم المالية.”
-انتهى-
حول ريالي:
“ريالي” هو برنامج شركة سدكو القابضة للوعي المال. تم إطلاقه عام 2012م ويهدف لتوعية المجتمع بأساليب إدارة وتخطيط أموالهم الخاصة لكي يتمكنوا من مواجهة مسؤولياتهم المالية. يهدف “ريالي” إلى توعية الأطفال والشباب السعوديين بالنسبة إلى التخطيط المالي وإعداد الميزانيات، وغرس ثقافة الادخار والاستثمار وحسن التعامل مع القروض المالية، وتزويدهم بالأدوات التي تعينهم على اتخاذ قرارات مالية سليمة تمكنهم من عيش حياة كريمة. والجدير ذكره أن البرنامج قد فاز بجائزة مكة للتميز عام 2013م في فرع التميز الاجتماعي.

حول سوق المال.كوم Souqalmal.com:
سوق المال.كوم Souqalmal.com هو موقع المقارنات المالية الأول في المملكة العربية السعودية والذي يسمح للمستخدمين بمقارنة المنتجات المصرفية للأفراد مثل بطاقات الائتمان، والتمويل، والحسابات والتأمين.
يُنظر إلى الموقع باعتباره منصة توفر درجة عالية من الشفافية للمنتجات المالية والتأمينية، لتمكن المستخدمين من اتخاذ القرارات المالية الصحيحة، إذ يجمع الموقع كافة المعلومات والبيانات الحديثة المتعلقة بأكثر من 3200 منتج بنكي وتأميني والتي يوفرها مقدمو الخدمات في دولة الإمارات والمملكة العربية السعودية، على منصة واحدة مناسبة للمقارنة فيما بينها.
وقد فاز موقع سوق المال دوت كوم بعدة جوائز خلال مسيرته والتي من ضمنها جائزة رواد التواصل الاجتماعي لفئة التمويل والاقتصاد للمؤسسات التي قدمها الشيخ محمد بن راشد آل مكتوم ونادي دبي للصحافة لعام 2016، جائزة الأعمال الإلكترونية لعام 2015، وجائزة واحدة من أفضل 10 الشركات الصغيرة والمتوسطة في دبي 2015، جائزة أكثر الشركات الواعدة في الإمارات 2016، جائزة أفضل مسوق إلكتروني 2016، جائزة الفائز بشركة تكنولوجيا – مينا إر التأمين 2017. لمزيد من المعلومات يرجى التفضل بزيارة الموقع الإلكتروني: http://www.souqalmal.com.